Årets julklapp?

Har varit tyst på bloggen ett tag, gör här comeback med ett tips i dessa tider av julklapps-hysteri. Ge bort en extra-amortering på ett bostadslån och sänk hushållens skuldsättning! ;-)

Nedan finner ni en julhälsning som ni kan använda er av :-).

Skuldkvoter och nyutlåning

Uttalanden från Per Jansson och Stefan Ingves har denna vecka satt förstoringsglaset på hushållens skuldsättning, se t.ex. sammanfattning hos Cornucopia. Speciellt intressant tycker jag Ingves uttalande kring lån och disponibel inkomst (skuldsättningsgraden), där siffran 200% angavs som något som inte bör passeras. För att då få en uppfattning om hur långt skuldsättningen är driven för alla som köper bostad just nu så kan man kika på FIs siffror från det stickprov (ca 12 000 nya lån) som togs i samband med utvärderingen av bolånetaket, se bild nedan.

Som synes är majoriteten av nyutlåningen över 200%, och endast 16,5% av de nya lånen ligger under 150% i skuldkvot. Ingen minskning av skuldsättningsgraden i sikte med denna takt i nyutlåningen alltså.

Med dagens prisnivåer och låga räntor torde inte heller skuldsättninggraden vara förvånande. Ta en mellanstor stad i Sverige, t.ex. Norrköping. Snittpriserna på villorna där är ca 2,1 miljoner enligt Mäklarstatistik. För att köpa en sådan villa ska du först ut med minst 315 000 SEK i insats (+ lagfart och pantbrev), vilket inte är snutet ur näsan för t.ex. en nybildad familj med små barn som är sugna på att flytta ifrån en lägenhet. Vidare, för att landa in på 200% i skuldkvot ska den familjen även ha en disponibel inkomst på nästan 900 000 SEK per år, eller två stycken löner (+ bidrag) på ca 37 000 SEK efter skatt. Nu kanske jag missat något om arbetsmarknaden i Norrköping, men troligtvis kryllar det inte av yngre barnfamiljer där båda har löner kring 60-70 000 i månaden före skatt. Att göra en liknande övning för Sthlm ger bara en ännu värre bild.

Nej, min uppfattning är att på något sätt behöver både priser på existerande bestånd och produktionskostnad för nybyggen komma ned (dags att göra en reality check på t.ex. tomtpriser?) - eller vad tror du?

Va? Måste lån återbetalas?

Under rubriken "Slå till på Spanien" har DI en artikel om att köpa boende i Spanien är "hett" just nu. Oaktat vad man kan tro om den makroekonomiska utvecklingen i Spanien framöver och därmed lämpligheten i att följa denna uppmaning, så hittade jag en i mitt tycke lustig notering i faktarutan med tips till oss läsare (min fetstil):

"Lån utomlands, till exempel i landet där man köper, kan medföra regler som svenskar inte är vana vid — till exempel högre amortering, eller att hela lånet måste betalas innan man uppnår en viss ålder"

Nä, en ordentlig amortering och att betala tillbaka ett lån inom t.ex. sin livstid är inget för svensken ;-).

Selektiv rapportering?

I kommentarerna från bloggen Lasse Kongos Bostadstracker hittade jag följande länk till en instruktion för inrapportering av data till Mäklarstatistik. Om du är konspiratoriskt lagd så kan du notera vad som kan göras under steg 2, "Här kan du avmarkera poster som av något skäl inte skall ingå i statistikrapporteringen".

Tecken i tiden?

Roade mig med att köra lite trendsökningar för Sverige i Google Trends. Kan nedanstående vara tecken i tiden? Att amortera är "hetare" än att investera i bostäder eller att skaffa fritidshus?

Notera att de röda trendlinjerna är inlagda av mig (på ett synnerligen ovetenskapligt sätt).

Hittar ni läsare något bostadsrelaterat sökord med intressant trend?

Uppdatering:
Tips från läsare:
Heminredning
Arkitekt
Bostadsrätt

Några andra tillägg:
Ombildning
Hemnet (Kolla in ökningen för 2012)

"Fler tror på fallande priser"

SEB kom idag med sin månatliga boprisindikator. Utfallet var som följer:
"Av tillfrågade hushåll svarar 39 procent att de tror på stigande bostadspriser under det kommande året, att jämföra med 43 procent förra månaden. Andelen som tror på fallande priser är 28 procent, att jämföra med 25 procent förra månaden"

Det vill säga att det är fler som tror på ökande priser än sjunkande priser. Dock minskar andelen som tror på  stigande priser, vilket var det som rubriksättarna på våra affärstidningar unisont valde att fokusera på:

• DI - Fler svenskar tror på fallande priser
• SvD - Fler tror bostadspriserna faller
• Privata Affärer - Fler tror på fallande bopriser
• Affärsvärlden - Svenska hushåll tvivlar på bopriser

Kanske är detta en stark indikation att vi har lägre priser att vänta framöver, att artiklar om bostadspriser blir allt mer fokuserade på "bubblor, amorteringskrav och slopande av ränteavdrag" - jämfört med det traditionella "boprisrally, här har priserna ökat mest"?

Att ropa "hej" för tidigt

I förra inlägget noterades att regeringen avser att i höstbudgeten  justera i hur ränteskillnadsersättningen beräknas för lån som betalas i förtid. Enligt DI verkar  dock den utredaren som jobbar med frågeställningen inte ha direkt bråttom. Nog för att det är bra att man utreder detta så att det blir ett bra förslag, men denna person verkar sakna både tempo (han lägger 1-2 dagar i veckan) och kompetens. Saxat från artikeln
"Han är en rutinerad utredare, men den här gången vittnar Bertil Bengtsson om att bristande ekonomikunskaper gör jobbet svårt"
och
"har jag – oss emellan – inte riktigt förtroende för mitt funderande".

Kanske får man hoppas att det pågår en parallell utredning på annat håll?